Пластиковые войны. Что выгоднее – дебетовая или кредитная карта?

Особенности кредитных карт

Кредитной называют карту, которая дает право пользоваться заемными средствами для оплаты покупок без посещения отделения. Также деньги можно снять наличными в банкомате.

Для оформления такой карточки клиенту нужно обратиться в филиал банка или оставить заявку на сайте финансовой организации. При рассмотрении заявления учитываются такие показатели, как кредитная история заемщика и размер доходов. От оценки банком благонадежности клиента зависит размер кредитного лимита. В выдаче может быть отказано из-за плохой кредитной истории или неудовлетворительного материального состояния.

За снятие и использование кредитных средств, кроме процентной ставки, предусмотрена специальная комиссия. Лимит возобновляем, а клиенту достаточно каждый месяц вносить минимальный обязательный платеж.

Преимущества

  • Возможность хранить на карте личные средства
  • Оплата покупок в магазинах и снятие наличных в банкоматах за счет заемных средств банка
  • Использование кредитного лимита без переплаты процентов во время срока действия льготного периода
  • Понятный график погашения задолженности

Недостатки

  • Риск формирования задолженности из-за невнимательности
  • Платное обслуживание
  • Использование одной карты для хранения личных и кредитных средств может вызвать неудобства
  • Процедура оформление и необходимость подтверждения размера дохода

Плюсы и минусы в использовании кредитных карт Сбербанка

Дебетовая карта

Дебетовые карты прочно поселились в карманах россиян. Зарплаты и пенсии сейчас приходят на специально выпущенный для этого пластик, карты заводят даже детям. Однако «голая» зарплатная карта не имеет дополнительных бонусов, и все чаще клиенты банков имеют при себе две карты. Одну – зарплатную, и вторую – дебетовую, с которой удобно расплачиваться, делать переводы, получать бонусы и копить проценты на остаток на счете.

Плюсы дебетовой карты

  • Простота оформления. Достаточно просто посетить офис банка с паспортом. Зарплатную карту обычно делают через бухгалтерию компании. Зачастую это самый «простой» пластик, не отличающийся дополнительными «плюшками». Но мало кто знает, что работник может сменить зарплатный банк и получать зарплату на любую дебетовую карту.
  • Бесплатный выпуск. Как правило, такие карты выпускаются бесплатно. Платить нужно только за год обслуживания карты. Однако некоторые банки возвращают плату за обслуживание при условии соблюдения определенного минимального ежемесячного объема трат.
  • Возврат денег с покупок. Каждый банк старается сделать свою дебетовую карту максимально выгодной для клиента. Поэтому сейчас почти во всех дебетовых картах есть функция кешбэка, когда при покупках возвращается определенный процент от потраченных денег. Часто можно получить повышенный кешбэк от покупки товаров определенной категории или при совершении покупки в магазинах-партнерах банка.
  • Проценты на остаток. Дебетовые карты могут работать, накапливая процент на остаток средств на карте. Величина процента, как правило, зависит от суммы остатка на карте и от месячных трат клиента. Пусть накопить удастся меньше, чем при обычном вкладе, однако существенный плюс в том, что деньгами всегда можно воспользоваться без потери процентов.
  • Безопасность. Деньги на карте до 1,4 млн рублей застрахованы, как на вкладе. Система страхования банковских вкладов распространяется не только на депозиты, но и на суммы, которые клиенты хранят на дебетовых картах. Главное условие — чтобы банк был участником системы страхования вкладов.
  • Снятие наличных без процентов. Один из главных плюсов дебетовой карты и ее отличие от кредитной – возможность снимать наличные деньги без процентов в «родных» банкоматах своего банка или банков-партнеров.

Минусы дебетовой карты

  • На карте есть только та сумма, которую положите на нее вы. Иногда банки выдают карты с овердрафтом – то есть разрешенным «перерасходом», когда потратить денег с карты можно больше, чем на ней на самом деле есть. Овердрафт действует чаще всего для зарплатных карт или таких, на которые регулярно поступают платежи. И проценты по овердрафту обычно выше, чем по кредитным картам и кредитам.
  • Лимит на снятие наличных. Во всех банках действует лимит на снятие наличных с дебетовых карт. Размеры лимита зависят от банка и типа карты. В первую очередь, лимиты устанавливаются, чтобы избежать мошенничества и незаконных операций по обналичиванию денег.

Как мы видим, любой пластик имеет как плюсы, так и минусы. Чтобы свести минусы к минимуму, а плюсы увеличить до максимума, удобно иметь сразу две карты: кредитную и дебетовую. На рынке уже существует такое универсальное предложение. Уральский банк реконструкции и развития проводит акцию: оформляя в офисе кредитную карту с льготным периодом 120 дней, клиент бонусом к ней получает дебетовую карту «Максимум» без годовой комиссии за обслуживание. Таким образом, можно тратить деньги с кредитной карты с льготным периодом и не платить за это проценты, а также копить проценты на остаток на дебетовой карте и получать 10%-ный кешбэк за покупки определенных категорий товаров и 1% за остальные покупки.

ПАО КБ «УБРиР», Генеральная лицензия ЦБ РФ от 6 февраля 2015 года № 429

Подробности на сайте https://chel.ubrr.ru

На правах рекламы

Преимущества и недостатки кредиток

kreditnye-karty.jpg

Пластиковые карты этого вида позволяют клиенту банка пользоваться заемными средствами, по сути это одобренный займ, который можно пустить в оборот в любое время. Деньги с кредитки можно потратить на любые цели, и отчитываться по расходам перед банком не нужно.

Интересно! Кредитные карты, как и их дебетовые аналоги, также имеют различные статусы, начиная от Electronic и заканчивая Platinum.

В отличие от дебетовых вариантов с овердрафтом, здесь нет возможности положить на счет собственные деньги. У кредиток есть 3 основных характеристики:

  1. Кредитный лимит – это максимальный размер кредита, который доступен клиенту.
  2. Льготный период – во время действия этого периода за пользование кредитными средствами проценты начисляться не будут. В среднем грейс-период составляет от 1 до 3 месяцев.
  3. Процентная ставка – фиксированный процент, который начисляется на кредит по истечению грейс-периода. Ставка варьируется в пределах от 9% до 20% годовых.

Банковские учреждения самостоятельно определяют кредитный лимит, длительность льготного периода и процентную ставку, поэтому при оформлении кредитки важно тщательно изучить эти характеристики в конкретном банке.

Интересно! Клиенты, которые аккуратно исполняют свои обязательства и в срок возвращают денежные средства, получают более выгодные условия по обслуживанию. Возможно продление грейс-периода, увеличение лимита.

Оформляя кредитку, следует помнить, что помимо уплаты процентов за пользование банковскими средствами необходимо оплачивать комиссию за обслуживание. Ежемесячно необходимо вносить минимальную сумму для погашения долга.

Кредитки рекомендуется использовать для безналичной оплаты, поскольку при снятии наличных в банкомате удерживается комиссия в размере от 2 до 5%. Если при оплате товаров и услуг клиент вышел за пределы кредитного лимита, также взимается комиссия.

Главное преимущество кредитной карты раскрывается при поездках за рубеж. Деньги на ней не нужно декларировать при пересечении границы, а обмен валюты не представляет трудностей, поскольку в образцах с международными платежными системами конверсия происходит автоматически.

Основные характеристики

Два вида платёжных карточек отличаются основными возможностями и набором функций:

Кредитная Дебетовая
Не возобновляется по окончании срока действия, владельцу придётся выбрать другой тип карточки или оформить новую, имеющую другие реквизиты По окончании срока действия возможен перевыпуск, при этом все данные не изменятся
Предоставляется возможность пользоваться грейс-периодом длительностью 50 – 100 дней, в течении которого можно бесплатно возвращать заёмные средства Имеется возможность дополнения овердрафтом, возвращение которого производится при зачислении денег на карточный счёт
Лимит кредитки может составлять от 10 тыс. р. до 1,5 млн. р. Овердрафт можно оформить размером, не превышающим две зарплаты
За снятие наличных взимается 3 – 5% Снимать наличные можно бесплатно в своём банке или у партнёров
За пользование заёмными средствами предусмотрена комиссия, достигающая 40% годовых При хранении собственных денежных средств на карточном счёте можно получить доход на остаток, составляющий до 5% годовых

Чем похожи кредитная и дебетовая карты

Существует ряд функций, наличие которых объединяет кредитную и дебетовую карточки. Это в первую очередь практически однотипный перечень банковских операций, которые можно осуществлять с их помощью:

  1. Зачисление и снятие денежных средств.
  2. Перевод средств.
  3. Оплата товаров и услуг.

Оба инструмента для удобства контроля движения средств с помощью мобильных устройств оснащаются интернет-банкингом и СМС-информированием.

При желании, вкладчик может заключить с банком соглашение на получение дополнительных экземпляров. Это делается для раздельного пользования различными частями счёта. Оба вида включаются в различные акционные программы банка. На них могут зачисляться дополнительные средства в виде кэшбэка или различных процентов (кроме начислений на сумму счёта вкладчика). И дебетовый и кредитный «пластик» позволяет владельцу использовать средства в рублях и в другой валюте.

С технической точки зрения, платёжные инструменты одинаковы. И дебетовая, и кредитная пластиковые карточки имеют специальный чип для хранения информации о владельце и истории платежей. В обеих «пластиках» используется традиционная технология бесконтактной оплаты:

  1. PayPass – для карт MasterCard.
  2. PayWave – для карт Visa.

XML-протокол безопасности банковского обслуживания с двухфакторной аутентификацией 3D Secure аналогичен на обеих картах. И та и другая карты содержат информацию о сроке действия, логотипы платёжных систем, трёхзначные CVC и CVV коды проверки подлинности, и данные о владельце.

CHem-otlichaetsya-debetovaya-ot-kreditnoj-karty-4.jpgНекоторые банки предлагают оформить овердрафт на дебетовую карту

Оцените статью
Рейтинг автора
5
Материал подготовил
Илья Коршунов
Наш эксперт
Написано статей
134
Добавить комментарий